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Ecofuturo cumple 25 años al servicio de las PyME

Conversamos con Alejandro Bustillos Meneses, gerente general de Ecofuturo, sobre la evolución de la entidad en el tiempo, logros, situación actual y desafíos.

/ 2 de junio de 2024 / 06:55

Alejandro Bustillos: Señaló el lugar que ocupan las mujeres y los jóvenes en la banca. Resaltó las áreas en las que Ecofuturo viene logrando una mayor incidencia.

Entrevista

Un cuarto de siglo de vida institucional es un hito encomiable, sobre todo, como es el caso de Ecofuturo, cuando esto equivale a una historia de esfuerzos y compromiso al servicio de las pequeñas y medianas empresas (PyME). Desde sus inicios, en 1999, la institución creció notablemente y es un referente en el sector bancario al que se dedica. Pasó de empezar con cuatro puntos de atención, a sumar 136 en la actualidad en ocho departamentos del país. 

Conversamos con Alejandro Bustillos Meneses, gerente general de esta entidad financiera. El ejecutivo cuenta la evolución que siguió Ecofuturo en el tiempo, logros, situación actual y los desafíos por delante.

—¿Cuál es la situación actual de Ecofuturo, a 25 años de existencia institucional?

—Banco PyME Ecofuturo, en estos 25 años, ha madurado en solvencia y estabilidad, mostrando que somos una entidad financiera que aporta al crecimiento económico de sus clientes y del país. Es un reto muy interesante el que se viene, estamos trabajando en ser más eficientes, tener más y mejor tecnología disponible para nuestros clientes y ser un banco que siempre brinde soluciones a las necesidades de sus clientes. Dentro de los retos planteados que tenemos están atender las necesidades de nuestros clientes con productos y servicios cada vez más personalizados, generar oportunidades acordes a sus necesidades y darles la posibilidad de que sigan creciendo junto a nosotros. Nacimos para hacer de las microfinanzas un instrumento de inclusión y desarrollo social de las personas y de las actividades productivas y económicas que impulsan el objetivo de continuar con nuevas estrategias innovadoras y modernas para atender a nuestros clientes, tanto en el área rural como en el área urbana. Entramos a este cuarto de siglo, con el firme propósito de seguir apoyando a nuestros microempresarios, a los pequeños y medianos productores, a los que buscan construir oportunidades. Otro de los éxitos más importantes que se alcanzó gracias al talento humano con que cuenta Ecofuturo: el TOP EMPLOYER 2023 y 2024, reconocimiento recibido por segundo año y que evalúa y certifica tipo ISO, a nivel mundial, las buenas prácticas de recursos humanos en las empresas. Han sido 25 años de cumplir metas y trazar nuevos desafíos, Ecofuturo es un banco joven con madurez, que conoce a su cliente, brinda soluciones y construye oportunidades tanto para clientes como para sus colaboradores.

—¿Cómo empezó la institución?

—Banco Ecofuturo inicia el año 1999, marcado de varios desafíos. Si bien Ecofuturo ha sido creado como banco PyME, la necesidad de emprender ha impulsado a que nuevos sectores se sumen a los servicios que presta. Por ejemplo, del total de los clientes en cartera de créditos 82%, corresponde a microcrédito, y más del 60% corresponde a cartera productiva, apoyando a la seguridad alimentaria y al pequeño productor en el área rural. Nuestro ADN está marcado por el impacto social, la inclusión financiera y la construcción de oportunidades y en estos 25 años reafirmamos que estamos comprometidos a trabajar en pro del desarrollo de micro y pequeñas empresas del país. Bolivia, a lo largo de su historia, afrontó diversas coyunturas económicas y como banco desafiante buscamos ser siempre resilientes y apoyar a nuestros clientes con productos y servicios innovadores que se adecuen a sus requerimientos de financiamiento y ahorro, y así aportar al crecimiento del país. 

—¿Cómo viene evolucionando la actividad en los últimos años?

—La pandemia nos mostró que debemos agilizar la transformación digital en todos los aspectos de nuestras vidas, aprendimos a tener respuestas más agiles, como Ecofuturo supimos adaptarnos durante la pandemia a las necesidades de nuestros clientes, ofreciendo productos y soluciones digitales, velando por la seguridad de los mismos, pero ofreciendo siempre la misma calidez y calidad de atención. La actividad del banco estuvo marcada por un crecimiento sostenido en cartera de clientes de créditos y ahorros durante su historia, si bien en la pandemia el crecimiento fue menor debido a la situación económica que enfrentaron los clientes por la paralización y recuperación de las actividades y  posterior a la pandemia venimos apoyando a la reactivación de nuestros clientes, así como la incorporación de nuevos usuarios y clientes a nuestra base de cartera de créditos y ahorros  por lo que Ecofuturo muestra datos de crecimiento a lo largo de su historia y en lo que respecta a la inclusión financiera recordar que en 1999 Ecofuturo atendía solo en La Paz, El Alto, Patacamaya y Lahuachaca; hoy tiene, entre agencias y sucursales, 136 puntos de atención financiera en ocho departamentos del país.

—¿Cuáles son las principales cifras de Ecofuturo en la actualidad?

—Respecto a las expectativas del banco podemos destacar que se espera crecimientos sostenidos basados en un enfoque de agilidad en la prestación de productos y servicios. Respecto al patrimonio, en diciembre de 1999, el banco registraba más de $us 2.343.261, a abril de 2024 se cuenta con $us 59.598.375. En cartera de créditos, empezó con $us 3.355.494, a abril se tiene una cartera de $us 555.707.971, lo que refleja un crecimiento de más de 185 veces la cartera inicial con la que comenzamos operaciones. En captaciones, el año 1999 inició con $us 489,139 y a 2024 alcanzó $us 494, 970,032. En estos 25 años Ecofuturo, viene brindando servicios financieros integrales de calidad, respondiendo de forma oportuna a la demanda de sus clientes y usuarios en el marco de responsabilidad social.

—¿Cómo se viene dando la digitalización en Ecofuturo?

—Buscamos ofrecer un servicio más ágil, en procura de mejorar la experiencia del cliente, se dispone de un servicio de Banca por internet robusto y muy intuitivo, que va de la mano de las necesidades de los clientes. Trabajamos constantemente en la mejora de los procesos y productos del banco, los cuales periódicamente se encuentran en revisión, con un enfoque en las sugerencias y retroalimentación que recibimos de nuestros clientes. El trabajo es permanente y constante en cuanto a la innovación, pero además esta era te exige estar de la mano de las nuevas tecnologías, nos referimos a la inteligencia artificial, Big Data, robotización que son herramientas que las venimos incorporando en nuestro día a día.

—¿Cuál es la filosofía detrás de ser un banco orientado a las PyME?

—El ADN de Ecofuturo es la inclusión financiera, aportar a que las personas sientan que les damos la mejor oportunidad dentro de este ecosistema financiero, y pueda desarrollar junto al banco un crecimiento sostenido de sus negocios. Nuestra filosofía es construir oportunidades. Ecofuturo otorga microcréditos que impulsan el constante crecimiento de la economía, en especial al sector agropecuario, beneficiando este nicho de mercado que es prioridad para el banco. Estamos convencidos que la presencia de Ecofuturo en el área rural aporta a estas pequeñas economías que engrandecen a una economía mayor, la del país. Trabajamos permanentemente en la inclusión financiera y la democratización de los servicios financieros es un desafío asumido por Banco Ecofuturo, ya que desde nuestra misión “brindamos servicios financieros inclusivos, generando experiencias positivas y contribuyendo al desarrollo sostenible del país”, que se transversalizan en la institución, manteniendo un crédito promedio bajo en beneficio de los sectores económicos más desfavorecidos.

—¿Qué lugar ocupan las mujeres y los jóvenes en la visión del banco?

—Sabemos que los jóvenes son el presente y el futuro del país, como banco tenemos la responsabilidad de innovar nuestros productos y facilitar el acceso a los servicios a través de canales digitales, por medio de Econet podemos proporcionar un servicio rápido y versátil como lo demandan nuestros clientes más jóvenes. Uno de los principales valores de Banco PyME Ecofuturo es la inclusión, es por esta razón que y con el objetivo de fomentar la participación de las mujeres en la banca, se tiene a disposición los siguientes productos pensados en las mujeres: “SuperDPF Mamá” y “EcoTriunfadora”, un crédito pensado en mujeres emprendedoras, que tiene una excelente recepción entre nuestras clientas. De la misma forma y siguiendo la línea de la inclusión, Banco PyME Ecofuturo otorga créditos en comunidades de baja bancarización, siendo que el 46% de la cartera de créditos está ubicada en el área rural. Complementar con algunos datos relevantes de estructura de mujeres en el banco con TH, la participación de mujeres en el directorio, en niveles gerenciales, mandos medios, etc.

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—¿En qué áreas viene logrando una mayor incidencia Ecofuturo?

—Banco Ecofuturo se encuentra atendiendo en 8 de los 9 departamentos del país, llegando a más de 200 municipios. Respecto a créditos, dispone del 60.2% de la cartera en el sector productivo y el resto en el sector agropecuario y otros sectores. Un 46% está destinado al área rural a partir de tener una tecnología crediticia reconocida por sus resultados positivos en la industria. Banco Ecofuturo ha otorgado créditos al sector productivo por más de $us 336 millones al cierre de 2023, destacando el apoyo al desarrollo rural de Bolivia. La entidad financiera considera que en los próximos años se ampliará la dinámica de actividades agropecuarias y productivas con los desafíos de mayor producción de alimentos para el mercado interno y la exportación. En ese sentido, el 23% está destinado a las oleaginosas, 22.96% a las hortalizas, 16,81% a la cría de ganado vacuno, sectores que aportan a la diversificación de producción de alimentos en todo el país. En captaciones disponemos de productos atractivos para las personas, como el EcoAguinaldo, EcoPasanaku, Super DPF, EcoDPF Pro que ofrecen tasas competitivas y tienen gran aceptación en el mercado. Nacimos para hacer de las microfinanzas un instrumento de inclusión y desarrollo social de las personas y de las actividades económicas que impulsan el objetivo de continuar con nuevas estrategias innovadoras y modernas para atender a nuestros clientes, a nivel nacional.

—¿Qué perspectiva se tiene sobre la situación y los desafíos de la banca en la coyuntura nacional?

—Como Ecofuturo vemos a la banca muy resiliente, una que siempre se adaptó a las necesidades y coyunturas económicas a lo largo de la historia. Nosotros no somos la excepción, al ser un banco joven tenemos una facilidad de adaptarnos con mayor rapidez, respondiendo además al sector microfinanciero al cual atendemos. El banco no puede estar abstraído de los desafíos de la propia economía del país. Por eso es prioritario disponer de estrategias que busquen la eficiencia operacional, de la mano con herramientas tecnológicas que ayuden a responder las necesidades del nicho de mercado que atendemos. La más importante es el acompañamiento a nuestros clientes, ya que desde Ecofuturo hemos respondido rápidamente adecuándonos a la realidad de cada cliente, de cada emprendimiento que para nosotros son definidos como casos de éxito. La principal característica de Ecofuturo es resiliente y empático con sus clientes, por lo que ofrece productos bajo condiciones beneficiosas, buscando generar desarrollo.

—¿Qué les recomendaría a los emprendedores jóvenes del país?

—Les recomendaría que nunca dejen de soñar, que siempre persigan sus ideales, empezar un negocio es a veces complicado, pero la perseverancia es la clave del éxito, pero también contar con una entidad que te dé la oportunidad de que tus sueños y proyectos se hagan realidad, como es nuestra filosofía en Ecofuturo.

—¿Cuáles son los retos más importantes de su Gerencia General en este 2024, gestión que cumplen 25 años?

—Los retos de este 2024 es seguir con el posicionamiento de marca de nuestra entidad, lograr el crecimiento que nos hemos trazado, incorporar nuevas tecnologías para apoyar a los pequeños microempresarios como lo venimos haciendo estos 25 años y seguir consolidándonos como una marca socialmente responsable e inclusiva que somos dentro del mercado financiero boliviano e internacionalmente.

Perfil

Nombre: Alejandro Bustillos Meneses

Profesión: Ingeniero Comercial

Cargo: Gerente General del Banco Ecofuturo S.A.

Trayectoria Ingeniero Comercial de profesión, tiene una Maestría en Finanzas e hizo un MBA y una especialización en Alta Gerencia en España. Tuvo la oportunidad de desarrollarse en diferentes entidades del sector financiero a lo largo de su carrera profesional. Algunos de los momentos más importantes de su carrera incluyen premios que recibió a nivel internacional, reconocimientos a su trayectoria otorgados por su Casa de Estudios Superiores, la guía de grandes mentores que conoció a lo largo de su vida y desafíos superados en diferentes momentos. Convencido de que el aporte de todos es muy valioso en la búsqueda de objetivos en una organización, para él la motivación al equipo es un factor fundamental para que todos puedan cumplir sus objetivos personales, profesionales y de la entidad de la que forman parte.

Alejandro Bustillos: El Gerente General de Ecofuturo S.A. habló sobre la evolución de la entidad financiera en su cuarto siglo de existencia institucional. Detalló las principales cifras del banco en la actualidad. Abordó también el tema de la digitalización bancaria. Destacó, además, la filosofía detrás de ser una entidad orientada a las Pequeñas y Medianas Empresas (PyME). Señaló el lugar que ocupan las mujeres y los jóvenes en la banca. Resaltó las áreas en las que Ecofuturo viene logrando una mayor incidencia. Compartió su perspectiva sobre la situación y los desafíos de la institución en la coyuntura nacional, además de los retos más importantes de su gestión en este 2024. Subrayó que ahora esta casa crediticia cuenta con 136 puntos de atención financiera. Finalmente, hizo hincapié en recomendaciones a los emprendedores jóvenes.

Por qué hay insuficiencia de divisas?

El exceso de demanda de divisas busca un nuevo tipo de cambio

Por Gabriel Loza

/ 1 de septiembre de 2024 / 06:19

En el país desde hace más de un año, febrero de 2023, se dejaron de publicar en el Banco Central de Bolivia varios datos de interés económico para el país.

Las estadísticas semanales relativas a operaciones con el exterior (las reservas internacionales, transferencias bancarias con el exterior), información monetaria (agregados monetarios) operaciones de mercado abierto y financiamiento del BCB, operaciones del sistema financiero, deuda interna del BCB, índice del tipo de cambio real, precios y tasa de interés se dejaron de publicar en el Banco Central de Bolivia desde febrero del año pasado.

En ese mes empezaron a manifestarse los problemas relativos con la “insuficiencia de divisas” y los comunicados que señalaban que el BCB iba a atender los requerimientos de moneda extranjera del público y de la banca, puesto que era un problema de liquidez transitoria. Pasaron 18 meses y el problema se acentuó, así como las marchas y bloqueos gremiales y del transporte pesado por demanda de dólares y las redes sociales empezaron a hablar de 13 tipos de cambio distintos, incluso las propias autoridades han mencionado alguna cotización del dólar en el mercado “paralelo”, “negro” “blue” o lo que quiera denominarse.

En los medios de comunicación se busca la explicación de esa “insuficiencia” de divisas y se hecha la culpa al modelo, a la especulación y, en medios oficiales, se dice que se debe a la crisis internacional que ha golpeado al país, a las exportaciones, y a los aumentos de las tasas de interés internacionales, a la crisis climatológica y también a los bloqueos internos de carreteras y de la propia Asamblea que no aprueba los créditos externos.

Me había jurado no participar en los temas de coyuntura, en las discusiones diarias, que en lugar de orientar creo confunden más a la gente, hasta que tuve que preparar unas clases a mis alumnos sobre el mercado de divisas y debía hacer una referencia obligada al país.

RÉGIMEN.

Empecé por caracterizar el Régimen Cambiario en Bolivia, que según el FMI (2022): “El régimen cambiario de jure es una “paridad deslizante” con el dólar estadounidense y se caracteriza por pequeños movimientos del tipo de cambio que no se anuncian con antelación. El BCB determina el precio mínimo para el mercado de divisas competitivo diario vía subasta (Bolsín)”. La Ley 1670 estipulaba en su Artículo 19 que el BCB establecerá el régimen cambiario y ejecutará la política cambiaria.

La base del régimen cambiario es el Artículo 1 del DS 21060 del 29 de agosto de 1985, que cumple 39 años de vigencia, que a la letra dice: “Se establece un régimen de tipo de cambio único, real y flexible del peso boliviano con relación al dólar de los Estados Unidos de América, el mismo que se denominará cambio oficial”.

El FMI hace una distinción entre el régimen de jure, lo que dice explícitamente la norma, y el régimen de facto que se refiere a la norma que funciona de hecho en la práctica. Así señala que: “Debido a que el boliviano se estabilizó frente al dólar estadounidense desde noviembre de 2011, el régimen cambiario de facto se clasifica como un arreglo estabilizado. Las autoridades consideran que la política oficial de un crawling peg o reptante no ha cambiado. El mecanismo permite que la velocidad de deslizamiento se ajuste a 0 sin considerar si los fundamentos económicos subyacentes lo justifican”.

Sin embargo, la Nueva Constitución Política del Estado dispone que: El Estado, a través del Órgano Ejecutivo, determinará los objetivos de política monetaria y cambiaria del país en coordinación con el BCB (Art 326). Estipula que: es función del BCB mantener la estabilidad del poder adquisitivo interno de la moneda, para contribuir al desarrollo económico y social (Art 327) y que entre sus funciones está: ejecutar la política cambiaria (Art. 328).

MERCADO.

El mercado de divisas, al igual que cualquier otro mercado, es el lugar no necesariamente físico donde concurren oferentes y demandantes de divisas. Los participantes de este mercado, además del BCB, son operadores de cambios, bancarios y no bancarios, particulares y empresas que realizan transacciones comerciales y de inversión, además de especuladores.

La interacción del BCB con entidades financieras es a través del Bolsín: licita una cantidad de divisas a un precio determinado y no debería actuar directamente con el público. En el mercado de cambios participan adicionalmente los bancos (mercado interbancario), 170 oficinas de cambio y 7 oficinas de giros y remesas, según datos del FMI (2022).

No existe la entrega obligatoria de divisas que fue establecida desde 1938, puesto que el 31 de julio de 1997 mediante el DS 24756, durante el primer gobierno de Gonzalo Sánchez de Lozada (Goni), se eliminó la entrega obligatoria de divisas al Banco Central de Bolivia.

De esta manera Goni derogó varios de los artículos del DS21060 (2, 4, 5, 7, 8, 9, 10, 13, 14, 16 17, 19.20 y 22), porque Víctor Paz Estenssoro había preservado la entrega obligatoria de divisas, sin la cual no hubiera estabilizado la economía boliviana ni funcionado el Bolsín. Por tanto, el BCB no es el único ofertante de divisas y en los últimos años las exportaciones del sector público en el total exportado se desplomaron de una participación del 47,3% en 2014 a un 23,7% en 2023, mientras que en cambio las privadas subieron su incidencia de un 52,7% a un 76,3% en 2023.

DÓLARES.

¿Por qué hay insuficiencia de dólares? Simplemente porque la demanda de divisas es mayor que la oferta de divisas y si el tipo de cambio se mantiene inamovible o fijo, el exceso de demanda “no satisfecha” a ese tipo de cambio tratará de satisfacerse buscando un nuevo tipo de cambio. Como no hay estimaciones de la magnitud del mercado de cambios en Bolivia utilizo como proxi, la balanza cambiaria que registra el BCB, para darnos una idea del comportamiento de la oferta de divisas y la demanda de divisas.

La explicación de fondo es que, en 2015, Bolivia sufrió el shock externo, donde el ingreso de divisas, que registra el BCB, cayó en 45% (de $us 8.179,3 millones a $us 4.434,4 millones), mientras que la demanda de divisas declinó menos (25%) en torno a $us 7.540,6 millones, generando un saldo negativo en el flujo de divisas de $us 3.100 millones, que se expresó en una caída de las reservas internacionales en la misma magnitud (Gráfico 2).

Desde ese año, el país ha experimentado unas salidas netas de divisas consecutivas en ocho años y, al no mover el tipo de cambio, el ajuste externo se realizó vía pérdida de divisas. Por tanto, la insuficiencia de divisas está asociada al hecho de que las reservas internacionales en moneda extranjera casi se agotaron cubriendo las salidas netas de divisas, como producto de que la demanda de divisas fue persistentemente mayor a la oferta de divisas, donde solo el sector público, YPFB, tiene la obligación de entregar (Gráfico 1). 

Adicionalmente, se puede ir un poco más lejos y señalar que parte de la escasez de divisas está asociada a que la balanza cambiaria de YPFB, que mide sus ingresos de divisas por concepto de exportaciones, y sus egresos de divisas por concepto de sus importaciones, principalmente combustibles, también revirtió sus saldos favorables a saldos negativos, como se observa en el Gráfico 3.  

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Los ingresos de divisas provenientes de YPFB comenzaron a caer desde 2014, asociado a la inicialmente caída del precio del petróleo WTI desde $us 93,1 a $us 43,2 el barril en 2016, un shock de precios del 53,6%. Se expresó en una caída de ingresos de divisas de $us 5.000 millones en 2014 a $us 1.500 millones en 2016, es decir $us 3.500 millones, que explicaron la caída de reservas internacionales del país. Desde 2016, pese a la recuperación de los precios, debido a disminución de los volúmenes de producción y de exportación de YPFB, hecho que recién hoy en día parecen darse cuenta, los ingresos de divisas subieron a $us 2.800 millones en 2022 para bajar a $us 1.800 millones en 2023. La caída del ingreso de divisas se debe a la caída de las exportaciones totales y en especial del sector público, es decir de las exportaciones de YPFB, puesto que es el único sector que tiene obligación de entrega de divisas.

Como consecuencia del aumento de precios internacionales, las importaciones de combustibles de YPFB subieron de $us 417,1 millones en 2016 a $us 2.682 millones en 2023, generando por tanto una salida neta de divisas en 2023 de $us 814,2 millones. La demanda de YPFB por importaciones en promedio fue de 15% de la demanda de divisas, con un máximo de 38,1% en 2023. YPFB se convirtió de exportador neto de divisas a importador neto.

Por tanto, el motor de desarrollo del modelo vigente desde 2006, YPFB, perdió fuerza, aunque no se agotó todavía y, adicionalmente, uno de los eslabones débiles del modelo, como es el subsidio fiscal creciente a los combustibles necesarios para la estabilidad de los precios internos, contribuyó al aumento de la demanda de divisas y al déficit fiscal. A su vez, el sector privado exportador no fue capaz de atender tampoco los requerimientos del mercado de divisas. En una próxima entrega analizaremos otros componentes de los ingresos y egresos de divisas de la balanza cambiaria, un instrumento poco conocido y aplicado por los analistas e incluso por algunas autoridades oficiales.

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Las claves para una jubilación segura

Cuatro medidas que usted puede tomar para un retiro estable

Contar con ahorros es un importante factor que ayuda a encarar la vida en la tercera edad.

Por Pablo Deheza

/ 1 de septiembre de 2024 / 06:12

Novedades

Carola Aguilera, del Banco Ganadero, recomienda desarrollar una cultura de ahorro desde joven, estableciendo metas claras, llevando un registro detallado de gastos y abriendo una cuenta específica para ahorro.  

Planificar y ahorrar para la jubilación es crucial, especialmente en un país como Bolivia, donde la informalidad laboral supera el 80%, según la Organización Internacional del Trabajo (OIT). Esta realidad pone en riesgo la seguridad financiera de muchos trabajadores, quienes podrían enfrentar un retiro sin ingresos garantizados, ya que no contribuyen al Sistema Integral de Pensiones. Incluso quienes sí aportan se enfrentan al desafío de jubilarse con un porcentaje reducido de sus salarios.

Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, enfatizó la importancia de desarrollar una cultura de ahorro desde temprana edad. “El ahorro para nuestra jubilación debería tomarse como prioridad, porque podría traducirse en la seguridad económica que necesitamos cuando finaliza nuestra vida laboral”, señaló. Aguilera subrayó que la planificación a largo plazo y la disciplina son fundamentales para asegurar un futuro financiero estable.

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Para ayudar a las personas a comenzar a ahorrar de manera efectiva, Aguilera ofreció cuatro recomendaciones clave. En primer lugar, destacó la necesidad de tener claridad en los gastos mensuales. “Es necesario llevar un registro detallado, ya sea en un cuaderno o en una hoja de cálculo, para identificar tanto los ingresos como los egresos”, recomendó. Este análisis permite identificar patrones de gasto innecesarios y áreas donde se pueden recortar, lo que facilita la creación de un presupuesto realista.

En segundo lugar, Aguilera sugirió establecer metas de ahorro claras y realistas. Aunque existe la fórmula 50-30-20, donde el 20% de los ingresos se destina al ahorro, cada persona debe definir su porcentaje según su realidad y cumplirlo disciplinadamente.

La tercera recomendación es abrir una cuenta bancaria específica para el ahorro. “Tener una cuenta específica fomenta hábitos financieros más disciplinados, ya que te obliga a dedicar una parte de tus ingresos a ese fondo de manera regular”, destacó Aguilera.

Finalmente, Aguilera aconsejó considerar inversiones de riesgo controlado una vez que se haya acumulado un ahorro significativo. Existen productos como GanaSafi, que facilitan el acceso al mercado de valores.

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Se desploma el poder adquisitivo en la Argentina

La apreciación del tipo de cambio está afectando la competitividad y los costos

Las personas con menores ingresos son las más vulnerables.

Por Pablo Deheza

/ 1 de septiembre de 2024 / 06:08

Mundo

Según el economista Hernán Letcher, la vida en Argentina es cada vez más cara, al haberse reducido su poder adquisitivo de grandes sectores. Las políticas del presidente Milei benefician principalmente a grandes empresas.

Argentina enfrenta un escenario económico crítico marcado por una inflación persistente, un tipo de cambio apreciado y salarios que no logran mantener el ritmo de los crecientes precios. Según el economista Hernán Letcher, director del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), esta combinación ha hecho de Argentina un país cada vez más caro para sus ciudadanos, afectando especialmente a la clase trabajadora.

Javier Milei dijo que frenar la inflación tomará 24 meses.
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Desde la asunción del presidente Javier Milei, la economía argentina ha atravesado un proceso de desregulación, particularmente en lo que respecta a los precios, lo que ha impactado negativamente en el poder adquisitivo de la población. “El salario mínimo en Argentina se ha quedado muy por detrás del costo de la vida. Si comparamos el salario mínimo y el poder de compra con una canasta de productos básicos, los argentinos necesitan más salarios mínimos para cubrir sus necesidades básicas”, explicó Letcher en diálogo con Xinhua.

La inflación, aunque ha mostrado una leve desaceleración desde diciembre pasado cuando alcanzó un preocupante 25,5%, sigue siendo elevada y los salarios no se han ajustado adecuadamente para compensar el alza de precios. “Los salarios registrados han mostrado una leve mejoría, pero en promedio se están moviendo por debajo de lo necesario para mantener el poder adquisitivo”, añadió Letcher.

Uno de los pilares de la política económica de Milei ha sido el mantenimiento de un tipo de cambio apreciado, utilizado como un ancla inflacionaria. Sin embargo, esta estrategia ha tenido un alto costo para la economía en general. “El problema es que, al mantener un tipo de cambio alto, Argentina pierde competitividad en el mercado internacional y termina siendo un país caro en dólares, tanto para extranjeros como para los propios argentinos”, señaló el economista.

El ministro de Economía, Luis Caputo, dijo que espera una inflación del 4% en agosto.
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Esta pérdida de competitividad preocupa a diversos sectores financieros y empresariales, no solo por el encarecimiento de los precios internos, sino también por el peso de la deuda en términos de dólares, que se ve incrementado por la política cambiaria. “La insistencia en mantener este tipo de cambio está provocando que la deuda en dólares sea cada vez más onerosa, lo que agrava aún más la situación económica de los países, principalmente los emergentes”, advirtió Letcher.

Letcher subrayó que la situación es cada vez más alarmante. “El punto de equilibrio encontrado en la economía, donde los salarios son bajos y los precios siguen altos, está llevando a que la gente pueda comprar menos, afectando gravemente su calidad de vida”, explicó. Además, Milei volvió a poner en acción el impuesto a las ganancias para los trabajadores.

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Desafíos hipotéticos y reales de legislar sobre la IA

Los regímenes regulatorios de IA exigen que los desarrolladores anticipen los riesgos potenciales que surgen de sus aplicaciones

/ 1 de septiembre de 2024 / 06:03

En primer lugar, un artista crea una nueva obra. La ley de derechos de autor protege la propiedad intelectual del artista, lo que le permite publicar la obra para el disfrute del público. La ley de derechos de autor también permite a otros crear obras derivadas basadas en la obra original. La sociedad se enriquece con la existencia tanto de la obra original como de las obras derivadas.

Pero ¿qué pasaría si otra ley hiciera al artista legalmente responsable de cualquier delito o daño incurrido por cualquiera de las obras derivadas creadas a partir de la original? Esto seguramente tendría un efecto paralizante en la cantidad de nuevas obras creadas. Pocas se publicarían para el disfrute del público. El creador mantendría estrictos controles contractuales sobre quién puede ver o usar la obra, y la creación de obras derivadas se convertiría en la excepción en lugar de la norma. Como resultado, la sociedad sería mucho más pobre culturalmente. En consecuencia, este tipo de leyes de responsabilidad derivada son extremadamente poco comunes.

En segundo lugar, un fabricante fabrica un producto con la intención de que se utilice para un propósito específico, por ejemplo, un vehículo de motor para el transporte personal. El fabricante está obligado a tomar las debidas precauciones para garantizar que el producto sea apto y seguro para el propósito previsto.

Pero ¿qué pasaría si existiera una ley que obligara al fabricante a ser también responsable de prever y prevenir el uso del bien para cualquier otro fin que no fuera el original? Por ejemplo, ¿ser legalmente responsable por no prever o prevenir el uso de un vehículo de motor fabricado en la planta para transportar a un terrorista suicida y una bomba a un mercado abarrotado? Si existiera una ley de ese tipo, entonces solo cuando el fabricante pudiera mantener un control contractual estricto de todos los artículos una vez que salieran de la línea de producción, alguno estaría disponible para su uso. Se evitarían tanto los usos beneficiosos creativos como los perjudiciales; una vez más, la sociedad sería la perdedora. Por lo tanto, este tipo de leyes no suelen existir.

Sin embargo, precisamente este tipo de disposiciones caracterizan las regulaciones actuales y propuestas que limitan el desarrollo y la implementación de aplicaciones de IA. Tendrán precisamente los efectos paralizantes esperados en el sector de la IA y privarán a la sociedad de beneficios significativos si permanecen en vigor, algo que anticiparon los oponentes de la SB 1047 de California, la Ley de Innovación Segura para la Inteligencia Artificial de Fronteras.

La mayoría de los regímenes regulatorios de IA (por ejemplo, la Ley de Inteligencia Artificial de la UE) y las normas voluntarias (como el Marco de Gestión de Riesgos de IA del Instituto Nacional de Ciencia y Tecnología) exigen que los desarrolladores e implementadores de IA anticipen los riesgos potenciales que surgen de sus aplicaciones, monitoreen activamente su uso y, en el caso de California, intervengan y cierren las aplicaciones si ocurre un evento suficientemente adverso. Para cumplir satisfactoriamente este requisito, una aplicación nunca puede salir del control directo del desarrollador original. El desarrollador no puede poner la aplicación a disposición del público en un mercado de código abierto para que se realicen más innovaciones, por miedo a ser considerado responsable de las consecuencias de las acciones posteriores de otro.

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El productor tampoco puede conferir una “participación de propiedad libre” (según los derechos de propiedad de Demsetz) donde el propietario es libre de ejercer opciones de control como ocurre en la venta de un vehículo fabricado por temor a que se use para un propósito no considerado ya en el marco de gestión de riesgos. Tales regulaciones pueden tener éxito solo si estas aplicaciones están disponibles en comunidades muy cerradas, con acceso limitado o amenazas de control, lo que difícilmente es un entorno vibrante para la innovación continua. Tal vez por eso algunos desarrolladores de IA no se oponen a una mayor regulación en su sector.

Sin embargo, el ecosistema de aplicaciones de IA ya ha ido mucho más allá de un simple modelo estructural de producción y venta de bienes manufacturados que se pueden controlar mediante una regulación de seguridad basada en la gestión de riesgos. Muchos desarrolladores de IA utilizan elementos de código abierto como insumos para sus aplicaciones y suministran sus resultados a las comunidades de software de código abierto. Lo hacen con la plena expectativa de que los modelos se adaptarán y mejorarán para generar nuevas variantes que beneficien a la sociedad, de la misma manera que los creadores de obras protegidas por derechos de autor esperan que sus obras se puedan adaptar para crear beneficios nuevos y diferentes. No controlan todos los elementos de su cadena de suministro de insumos. Tampoco pueden controlar todos los usos y usuarios posteriores, por lo que es inútil intentar exigirles que rindan cuentas.

Los reguladores y legisladores deben reconocer que, si la IA ha de cumplir su promesa innovadora y de aumento de la riqueza, los desarrolladores no pueden ser los únicos responsables de todas las consecuencias. Si lo son, los efectos paralizantes no serán simplemente hipotéticos, sino reales.

Bronwyn Howell Doctora en economía y políticas públicas

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América Latina y la necesidad del desarrollo político e institucional

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/ 1 de septiembre de 2024 / 05:56

Economía

Especialistas discutieron las trampas del desarrollo que dificultan el progreso, destacando la importancia de fortalecer las capacidades institucionales y de gobernanza para enfrentar las crecientes demandas.

El seminario “El desarrollo político en América Latina y el Caribe en la última década”, realizado el 23 de agosto en la sede de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL) en Santiago de Chile, reunió a especialistas de la región para debatir sobre el estado de las democracias, las trampas del desarrollo y la necesidad de fortalecer las capacidades institucionales para superar los desafíos actuales de gobernanza y desigualdad en América Latina y el Caribe.

Qué significa “desarrollo político”, cuál es el estado de las democracias en tiempos de incertidumbre y cómo el fortalecimiento de las capacidades institucionales y de la gobernanza puede ayudar a los diferentes países a superar las trampas de desarrollo en las que está sumida la región fueron algunos de los temas abordados en el seminario en la sede de la CEPAL.

El encuentro, en el que participaron especialistas de la región, fue inaugurado por el secretario ejecutivo adjunto de la CEPAL, Javier Medina Vásquez, en representación del secretario ejecutivo José Manuel Salazar-Xirinachs, y por Daniel Buquet, secretario general de la Asociación Latinoamericana de Ciencia Política (Alacip) y académico de la Universidad de la República del Uruguay.

Medina saludó la realización del seminario como parte de las actividades de la Escuela Latinoamericana de Estudios del Desarrollo (Elades) de la CEPAL y de su Programa de Estudios sobre Políticas del Desarrollo que cursa su vigésima quinta edición. “El desarrollo político es uno de los cinco pilares de la Elades junto al desarrollo económico, social, ambiental y de las personas”, explicó.

Foto CEPAL

Durante su presentación, el alto funcionario analizó las tres “trampas del desarrollo” identificadas por la CEPAL y que son parte central de los debates que propondrá la institución durante su cuadragésimo periodo de sesiones que tendrá lugar en Lima, Perú, del 9 al 11 de octubre de 2024.

“Estamos en un momento de cambio de época, en un punto de inflexión, en el cual la región de América Latina y el Caribe está sumida en tres grandes trampas del desarrollo: una incapacidad de largo plazo para crecer, una elevada desigualdad, y una baja capacidad institucional y de gobernanza”, indicó Medina.

Por eso, dijo, “en la CEPAL hemos buscado que los retos del desarrollo se puedan organizar alrededor de un decálogo de brechas que constituyen áreas prioritarias de acción para la política pública y los esfuerzos colectivos de transformación”.

Medina centró su intervención en los desafíos de gobernanza, diálogo social y capacidades técnicas, operativas, prospectivas y políticas, para luego terminar con una reflexión sobre la gestión de las transformaciones necesarias en América Latina y el Caribe.

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“Los efectos de las políticas públicas, tanto a corto como largo plazo, están profundamente influenciados por los procesos mediante los cuales se diseñan e implementan”, indicó el secretario ejecutivo adjunto, por lo que “analizar y comprender el proceso de formulación, adopción e implementación de una política es tan relevante como el contenido de la política misma”, recalcó.

Según Medina, “en un momento de crecientes demandas ciudadanas hacia los gobiernos e instituciones, necesitamos desarrollar capacidades para liderar las transformaciones en los modelos de desarrollo. Estas transformaciones requieren no solamente una mejora continua, sino el abordaje de las disrupciones en la capacidad institucional para diseñar, implementar, evaluar y ajustar las políticas públicas en circunstancias cambiantes”.

“La falta de estas capacidades se refleja en respuestas institucionales insuficientes a situaciones complejas e inciertas, como, por ejemplo, el retraso en el cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS), el incremento de la polarización y los conflictos, las dificultades de gobernabilidad en muchos países y el deterioro en los índices globales de gobernanza y transparencia”, enfatizó.

A su vez, Buquet presentó los fundamentos teóricos de una propuesta de medición del desarrollo político en América Latina y cómo se complementa con los estudios sobre la democracia en la región.

“El desarrollo político se debería conceptualizar como algo que tiene que ver con la democracia, que está vinculado a la democracia, a la democratización, a la calidad de la democracia, pero que no es lo mismo”, concluyó, agregando que se trata de “un proceso acumulativo, que refleja más el potencial que la situación”.

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